Comprendre les assurances au Costa Rica : guide pratique

En bref : la location d'une voiture pour explorer les paysages magnifiques du Costa Rica est une excellente idée pour les voyageurs souhaitant une liberté totale et une flexibilité maximale. Cependant, avant de partir à l'aventure, il est essentiel de comprendre en détail les différentes assurances proposées par les agences de location de voitures dans ce pays d'Amérique centrale. 

En envisageant de louer une voiture au Costa Rica, il est important de comprendre que le coût total de la location peut aller bien au-delà du prix de base annoncé. En effet, la location à proprement parler du véhicule ne représente souvent que 25% à 35% environ du coût final, selon les agences. À cela s'ajoutent les assurances obligatoires, qui représentent environ 25% du coût total, ainsi que les accessoires et autres options facultatives, qui représentent également environ 25% du coût. Les compléments d'assurance optionnels, souvent vendus de manière agressive par les agences, peuvent représenter entre 15% et 25% supplémentaires du coût total.

Les assurances, en particulier, sont un sujet complexe et souvent source de confusion pour les voyageurs. Il est crucial de comprendre que la plupart des arnaques potentielles dans le processus de location de voiture au Costa Rica proviennent des assurances nécessaires à la location. Les agences peuvent parfois proposer des assurances superflues ou gonfler les prix des assurances obligatoires, créant ainsi un "maquis volontairement indéchiffrable" pour les clients. C'est pourquoi il est impératif de prendre le temps de lire attentivement les termes et conditions de votre contrat de location et de poser des questions si quelque chose n'est pas clair.

L'Assurance responsabilité civile obligatoire (TPL) :

Elle est parfois appelée SLI, SLC ou encore API.
Au Costa Rica, comme dans de nombreux autres pays, il est obligatoire de souscrire à une assurance responsabilité civile pour couvrir les dommages matériels et corporels causés à des tiers en cas d'accident. Cette assurance est toujours incluse dans le prix des offres ToutCostaRica. 
Cette assurance auprès d'un organisme costaricien est obligatoire, et aucune carte de crédit ne peut la proposer dans le pays.

L'Assurance collision (CDW)  :

L'assurance collision, souvent appelée CDW (Collision Damage Waiver), et l'assurance contre le vol, également connue sous le nom de TP (Theft Protection), sont des options facultatives qui couvrent les dommages causés à votre propre véhicule en cas d'accident ou de vol. Cette assurance est souvent prise en charge par certaines carte bancaire. 
Un rapide échange avec la banque permet de determiner si votre carte couvre cette assurance ou non.
Elle est toujours incluses dans les offres de location du Réseau Solidaire ToutCostaRica lorsqu'elle n'est pas déclinée par l'assurance bancaire.

L'Assurance personnelle accident (PAI)

L'assurance personnelle accident (PAI) est une option qui offre une couverture pour les frais médicaux et les frais d'hospitalisation en cas de blessure lors d'un accident de voiture. Elle est toujours sans franchise, et elle aussi comprise dans les offres de location du Réseau Solidaire.

Franchises

La franchise est le montant maximum qui peut être retenu. Si le montant du sinistre est inférieur à la franchise, ce qui est la plupart du temps le cas, c'est ce montant qui sera retenu. Pas le montant total de la franchise, évidemment.

Avec le Réseau Solidaire ToutCostaRica, la franchise liée aux dommages causés au véhicule (CDW) est généralement le montant du dépôt de garantie (parfois le double pour les plus petites cautions).

La franchise liée aux dommages causés aux tiers (TPL) est théoriquement de 20% maximum, uniquement en cas de responsabilité. Celle ci est cependant généralement plafonée à 5000 USD hors taxe. 

Les options d’assurances possibles avec ToutCostaRica :

Utilisation de l’assurance CDW sans franchise de la carte de crédit :
Sous réserve de présenter une attestation fournie par l’organisme émetteur de la carte (sans exclusion du type de véhicule 4X4 par exemple et du pays). 
Vous pouvez alors bénéficier d’une assurance tous risques sans franchise et/ou d’un prix plus intéressant.
Si cette option est possible elle vous a sera proposée dans le DEVIS ToutCostaRica.
Rachat de franchises des assurances CDW et TPL :
Moins de 10% des voyageurs du Réseau Solidaire ToutCostaRica choisissent cette option. Pour plus de détails consultez le guide de la conduite et de la location au Costa Rica.
Cette option est toujours proposée dans les DEVIS ToutCostaRica.

Rachat de franchise de l'assurance TPL seule :
Moins de 1% des voyageurs souhaitent un rachat de franchise de l’assurance TPL.
Certains loueurs appuient fortement sur l'importance de ce rachat de franchise afin de vendre plus cher. Statistiquement, ce rachat de franchise est le moins utile de tous. S’il vous intéresse tout de même, il est bien sûr possible de vous faire bénéficier d’un tarif préférentiel avec ToutCostaRica. Il suffira de le préciser.

Comment activer les assurances locales? 

Pour que  l'assurance automobile puisse intervenir en cas de sinistre, il est essentiel de respecter certaines étapes standard. Tout d'abord, en cas d'accident, même mineur, il est primordial de laisser le véhicule sur les lieux, même s'il y a une perturbation de la circulation. Ensuite, il faut contacter immédiatement les autorités compétentes :  la police de transit et la compagnie d'assurance . Enfin, attendre leur arrivée sur les lieux afin d'obtenir un rapport officiel de l'accident. Sauf en cas d'acte intentionnel, de négligence évidente ou de conduite en état d'ivresse, l'assurance devrait couvrir les dommages. Ces instructions seront rappelées au moment de la prise en charge de votre véhicule.
Cette démarche est détaillée dans cet article qui lui est dédié.

Attention : Il existe 7 exclusions générales du bénéfice d’assurance au Costa Rica :

• Etat d’ivresse
• Excès de vitesse
• Chute de fruits sur la voiture (noix de coco, mangue, papaye, etc.)
• Dommage au bas de caisse, perte de plaques
• Noyade du véhicule ou du moteur (franchir un gué se fait sous votre responsabilité)
• Autres coûts générés par la négligence (perte de clés, perte du GPS, etc.)
• Evidemment, les amendes (retrait de plaques suite à une infraction, etc.)

En conclusion, une compréhension claire des assurances au Costa Rica est essentielle pour garantir une protection adéquate sur les routes. En suivant les conseils et les procédures recommandés, il devient simple d'assurer la sécurité du véhicule de location et votre tranquillité d'esprit lors de vos déplacements dans ce magnifique pays.